Sytuacja kapitałowa banków umożliwia rozwój; wdrożenie zmian w Rek. WFD jednym z priorytetów - KNF
Sytuacja kapitałowa i finansowa banków umożliwia im dalszy rozwój i sprawia, że sektor ten może zmierzyć się z licznymi wyzwaniami. Wśród priorytetów nadzorczych na 2026 rok jest wdrożenie zmian w Rekomendacji WFD - poinformował zastępca przewodniczącego KNF Marcin Mikołajczyk.
"W mojej ocenie sytuacja finansowa sektora bankowego daje wszelkie możliwości do bezpiecznego rozwoju w kolejnych latach i do zmierzenia się z wyzwaniami" - powiedział Mikołajczyk na Kongresie Bankowości Detalicznej.
Do głównych ryzyk i wyzwań stojących przed sektorem bankowości detalicznej wymienił m.in. ryzyko geopolityczne, prawne i wskazał też na cyberzagrożenia.
"(...) Mogą one zagrażać stabilności i bezpieczeństwu sektora finansowego i całej gospodarki. Stąd też tak duży nacisk na ten obszar z perspektywy regulacyjnej, jak i też czysto nadzorczych" - powiedział Mikołajczyk.
Dodał, że kwestia transakcji oszukańczych i nieautoryzowanych to olbrzymie wyzwanie dla sektora.
"Skala oszustw i transakcji nieautoryzowanych nadal rośnie" - powiedział Mikołajczyk.
Podał, że priorytetami nadzoru bankowego w 2025 roku była m.in. kwestia zarządzania ryzykiem wybranych produktów i usług bankowych oraz ich dystrybucji, przygotowanie do zarządzania ryzykiem płynności w sytuacjach kryzysowych oraz zarządzanie ryzykiem stopy procentowej w portfelu bankowym.
"Oczywiście ostatnie lata to duża nadpłynność, bardzo dobre wskaźniki płynnościowe i tu wyzwania z tej strony nie było. Jednak chcieliśmy się upewnić, czy w sytuacjach nagłych, kryzysowych ta płynność +nie wypłynie+. Ten aspekt jest bardzo istotny zwłaszcza w świecie cyfrowym i związany jest z różnymi zagrożeniami, w tym zagrożeniami cyberbezpieczeństwa" - powiedział Mikołajczyk.
Ocenił, że w ostatnich latach banki korzystały ze środowiska wysokich stóp procentowych.
"Teraz należy się zastanowić, co będzie w kolejnych okresach, jak się do tego przystosować, jak zmienić strukturę bilansu, ewentualnie strukturę również rachunku wyników, tak, żeby dostarczyć między innymi akcjonariuszom i inwestorom odpowiednich wartości, a klientom odpowiednich produktów" - powiedział Mikołajczyk.
Poinformował, że sektor charakteryzuje się obecnie bardzo dobrą rentownością, banki mają wysokie wskaźniki ROE i dobry wskaźnik kosztów do dochodów.
"Patrząc na sytuację kapitałową, to tutaj również nie mamy takich elementów, które mogłyby nas niepokoić. Wskaźniki adekwatności kapitałowej TCR powyżej 21 proc., CET1 w granicach 20 proc. zapewniają komfort do dalszego rozwoju" - powiedział Mikołajczyk.
Zwrócił uwagę, że pomimo tych dobrych wskaźników na tle innych krajów pozostają one względnie słabe. Podał, że pod względem wysokości wskaźnika ROE polski sektor bankowy zajmuje jedenastą pozycję w UE.
"Widzimy, że właściwie poza wskaźnikiem marży odsetkowej jesteśmy raczej dalej niż bliżej. Zapewne nie odpowiada to ambicjom ani sektora bankowego, ani roli polskiej gospodarki, która jest szóstą gospodarką Unii Europejskiej. Jest więc przestrzeń zarówno do poprawy, jak i realizacji ambicji" - powiedział Mikołajczyk.
Podał, że klientami detalicznymi banków interesują się także inne podmioty rynku finansowego. Zwrócił uwagę na rosnącą rolę instytucji pożyczkowych i TFI.
"Ten proces powoli postępuje i zapewne będzie postępował, dlatego też warto zwrócić uwagę na cyfry o związane z oprocentowaniem, czy portfela depozytowego, czy portfela kredytowego i być może poszukać w tych obszarach jakiś wartości, lepszej oferty dla klientów, żeby tą lojalność utrzymać" - powiedział Mikołajczyk.
Poinformował, że wśród priorytetów nadzorczych na 2026 rok jest wdrożenie zmian w Rekomendacji WFD. Planowana jest rekalibracja początkowego oczekiwanego poziomu WFD do poziomu 20 proc.
"Planujemy zmiany w rekomendacji WFD, wysłaliśmy do sektora naszą propozycję. Kilkanaście miesięcy obserwacji wskaźników, analizy tych danych, skłoniło nas do tego, żeby wyjść z pewnymi dostosowaniem tego wskaźnika" - powiedział Mikołajczyk.
"W 2026 roku nasza lista priorytetów jest zbliżona do tej z poprzedniego roku, co w pewien sposób stabilizuje tę sytuację i spojrzenie nadzorcze w czasie" - dodał.
Podał, że nadzór będzie interesowało to, jak banki są dostosowane do scenariusza zwiększonej niepewności gospodarczej i finansowej.
"Spojrzymy na to, jak banki są przygotowane na taką zmienność właśnie szczególnie w obszarze odpowiedniości zarządzania ryzykiem kredytowym czy ryzykiem stopy procentowej" - powiedział Mikołajczyk.
Ryzyko operacyjne, cyberodporność, cyberzagrożenia - ten obszar też będziemy weryfikować w przyszłym roku szczególnie aktywnie. Będziemy przyglądali się też, jak są skonstruowane produkty kierowane do klientów" - dodał. (PAP Biznes)
seb/ ana/
