Zysk netto Alior Banku w III kw. '25 wyniósł 562,8 mln zł wobec konsensusu 578 mln zł (opis)

Oczekiwania 8 biur maklerskich co do zysku netto banku w III kwartale 2025 r. wahały się od 546 mln zł do 634 mln zł.

Zysk netto Alior Banku w III kwartale 2025 r. spadł 15,5 proc. rok do roku i spadł 12,1 proc. w ujęciu kwartalnym. Bank podał, że jego zysk netto pod wpływem niższych stóp procentowych i wyższych rdr kosztów działania i ryzyka prawnego.

Wskaźnik ROE w III kw. 2025 r. osiągnął wartość 18,9 proc.

Zysk netto Grupy Alior Bank w I-III kwartale 2025 r. wyniósł 1,68 mld zł i był niższy o 8 proc. rdr.

Wynik odsetkowy w III kwartale wyniósł 1.296,1 mln zł i był o 1,2 proc. wyższy od konsensusu na poziomie 1.280,6 mln zł. Wynik odsetkowy spadł 4,6 proc. rdr i wzrósł 0,5 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto wyniosła 5,61 proc. czyli spadła 0,71 pp rdr.

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 233,9 mln zł, co oznacza, że był o 5,8 proc. powyżej prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes (221,1 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 9,7 proc. rdr i wzrósł 5,2 proc. w ujęciu kwartalnym.

Koszty ogółem były na poziomie 564,8 mln zł, czyli były o 3,3 proc. wyższe od konsensusu na poziomie 546,6 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 19,4 proc. rdr i wzrosły 2,8 proc. kdk.

Alior podał, że wzrost wynikał głównie ze wzrostu składki BFG, a w przypadku pozostałych linii wynikał w dużej mierze z przyjęcia polityki bardziej równomiernego, niż w roku poprzednim, tworzenia rezerw na ponoszone koszty.

Saldo rezerw wyniosło 123,8 mln zł i było o 3,8 proc. wyższe od konsensusu na poziomie 119,3 mln zł. Saldo rezerw spadło 19,9 proc. rdr i wzrosło 258,9 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Wskaźnik kosztów ryzyka osiągnął wartość 0,72 proc. (-0,2 pp. rdr), a NPL osiągnął poziom 6,29 proc., co oznacza spadek o 0,81 pp. w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Bank podtrzymał, że spodziewa się, że koszty ryzyka nie będą przekraczały 0,8 proc.

"Obecnie nie identyfikujemy ryzyk, które mogłyby w istotny sposób negatywnie wpłynąć na poziom CoR%. Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc," - podał w środę bank.

W III kw. 2025 r. bank rozpoznał 41 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych. Alior podał, że dodatkowa rezerwa jest związana ze wzrostem liczby spraw spornych oraz ze zmianami założeń modelowych, w szczególności zmianą założeń dotyczących docelowego poziomu spraw spornych. Bank zawiązał dodatkowo 19 mln zł rezerwy związanej ze sprawami spornymi wynikającymi z tzw. Sankcji Kredytu Darmowego.

Na koniec III kw. 2025 r. wartość zobowiązań wobec klientów wyniosła 80,6 mld zł i wzrosła o 8 proc. rdr, a wolumen kredytów pracujących wzrósł 6 proc. rdr do63,2 mld zł.

W III kwartale 2025 r. sprzedaż kredytów hipotecznych wyniosła niemal 1,3mld zł i wzrosła o 111 proc. rdr. Portfel kredytów na nieruchomości osiągnął wartość 22,3 mld zł, a ich udział w portfelu banku wynosił 32,2 proc. (brutto).

Kredyty brutto klientów biznesowych nie zmienił się rdr i wyniósł 17,4 mld zł. Portfel kredytów brutto w segmentach małe i średnie wyniósł na koniec III kw. 2025 r. 5,6 mld zł i tym samym wzrósł o 8 proc. rdr. Sprzedaż kredytów w trzecim kwartale wyniosła 2,5 mld zł (+34 proc. rdr).

Sprzedaż Alior Leasing w III kwartale 2025 r. wyniosła 852 mln zł i była o 21 proc. wyższa niż w poprzednim roku.

Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy Alior Banku na koniec września 2025 r. wynosił 20,75 proc., czyli był 189 pb. ponad wymóg

Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest na poziomie 17,65 proc. Nadwyżka ponad minima regulacyjne dla TCR wynosi 6,15 pp. (3,7 mld zł). (PAP Biznes)

seb/