Zysk netto Banku Millennium w IV kw. '24 wyniósł 173 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)

Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto banku w czwartym kwartale 2024 roku wahały się od 36 mln zł do 165 mln zł.

Zysk netto banku w IV kwartale 2024 roku wzrósł 50 proc. rdr i spadł 9 proc. kdk.

W całym 2024 roku zysk netto grupy wyniósł 719 mln zł, czyli wzrósł 25 proc. rdr.

Bank podał, że zysk netto za IV kwartał bez kosztów związanych z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych wyniósłby rekordowe 941 mln zł.

Bank Millennium poinformował, że jego wyniki były pod wpływem sprzedaży kredytów niepracujących (NPL), a IV kwartał przyniósł relatywnie wysoki wynik z takiej transakcji (74 mln zł).

Wynik odsetkowy banku wyniósł w czwartym kwartale 1.505 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 1.513,6 mln zł. Wynik odsetkowy wrósł 17 proc. rdr i 1 proc. kdk.

Marża odsetkowa w ostatnim kwartale 2024 roku wyniosła 4,4 proc., czyli była na poziomie z III kwartału.

Bank podał, że odwrócił część szacowanego kosztu wakacji kredytowych (36 mln zł po opodatkowaniu).

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 188 mln zł wobec konsensusu na poziomie 188,8 mln zł. Wynik ten spadł 1 proc. rdr i 5 proc. kdk.

Saldo rezerw wyniosło w czwartym kwartale 66 mln zł i było 7 proc. niższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 71 mln zł.

Koszty ogółem wyniosły 596 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (598,2 mln zł). Koszty wzrosły 13 proc. rdr i 8 proc. kdk. Bank podał, że głównym czynnikiem wzrostu kosztów były sezonowo wyższe koszty prawne.

Wpływ na wyniki banku w IV kwartale miały koszty związane z walutowymi kredytami hipotecznymi.

Koszty związane z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (rezerwy na ryzyko prawne, koszty polubownych ugód oraz koszty prawne i sądowe) wzrosły o 17 proc. kdk do 861 mln zł przed opodatkowaniem (wzrost o 20 proc. kdk do 768 mln zł po opodatkowaniu).

Całkowity koszt rezerw na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych wyniósł w ostatnim kwartale 2024 roku 523 mln zł, z czego 483 mln zł dotyczyło walutowych kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium.

Na koniec grudnia 2024 r. rezerwy na portfel kredytów hipotecznych udzielonych przez Bank Millennium wyniosły 7.724 mln zł, co odpowiadało 122 proc. ubruttowionego aktywnego portfela kredytów walutowych.

W IV kwartale licba nowych pozwów przeciwko Bankowi Millennium spadła do 1.191 z 1.487 w III kwartale.

Liczba dobrowolnych ugód w ostatnim kwartale wyniosła 1.261, a w całym 2024 roku 4.458, czyli więcej niż w poprzednim kwartale i ponownie przewyższyła liczbę nowych pozwów przeciwko bankowi. Od początku roku 2020, kiedy ugody zaczęły być aktywniej oferowane, zawarto niemal 26.000 polubownych ugód, co stanowi ponad 42 proc. liczby umów kredytowych dotyczących walutowych kredytów hipotecznych aktywnych w momencie startu programu oferowania ugód.

W IV kwartale koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 176 mln zł.

W wyniku tych negocjacji, zasądzonych wyroków oraz innych naturalnych czynników, w 2024 roku liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o 7.852, po spadku o 5.586 w roku 2023.

Kredyty dla gospodarstw domowych wzrosły 1 proc. rdr i spadły 1 proc. kdk do 56,9 mld zł, natomiast kredyty dla przedsiębiorstw i sektora publicznego wzrosły 5 proc. rdr i 1 proc. kdk do 18 mld zł.

Bank podał, że nadwyżka płynności wzrosła dalej - depozyty wzrosły o 3 proc. kdk i o 9 proc. rdr, podczas gdy wskaźnik L/D osiągnął now minimum na poziomie 64 proc.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w PLN spadła kdk o rdr do poziomu 1,1 mld zł, a sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła 1,6 mld zł (spadek kdk i wzrost o 5 proc. rdr).

Współczynniki kapitałowe nieznacznie się obniżyły i skonsolidowany TCR wyniósł 17,6 proc. Bank podał, że wskaźniki kapitałowe na koniec roku 2024 nie uwzględniają zysku netto za 2-gą połowę roku 2024 i intencją zarządu jest zaproponowanie na WZA w roku 2025 zatrzymania całości zysku za rok 2024 w kapitałach własnych.

Wskaźnik długoterminowego finansowania (WFD) wyniósł 28 proc. na koniec roku 2024, a Grupa zamierza zamknąć lukę do poziomu 40 proc. zalecanego na dzień 31 grudnia 2026 roku, głównie poprzez emisję obligacji zabezpieczonych przez Millennium Bank Hipoteczny. (PAP Biznes)

seb/ asa/