BOŚ liczy, że II poł. '25 przyniesie przyspieszenie budowy sald kredytowych - prezes (wywiad)

"Strategia zarządzania Bankiem Ochrony Środowiska na lata 2025-2027 jest realizowana zgodnie z założeniami. Obrany kurs przynosi wymierne rezultaty – zarówno w zakresie wzrostu sprzedaży kredytów proekologicznych wspierających zieloną transformację, jak i w budowaniu trwałych partnerstw na rzecz zrównoważonego rozwoju społeczności i firm lokalnych. Mówię tu o swoistej ofensywie, jeśli chodzi o nasze kontakty z samorządami terytorialnymi, ale też pierwsze duże efekty współpracy z bankowością spółdzielczą. JST to jedni z głównych aktorów transformacji energetycznej, która wchodzi w decydująca fazę. Banki spółdzielcze to lokalne centra finansowe. Ich zagregowany potencjał kredytowy to dodatkowe 70-80 miliardów zł. BOŚ chce wspierać w jego aktywacji właśnie w Polsce lokalnej" - powiedział PAP Biznes Kublik.

"Mimo dynamicznego otoczenia gospodarczego, które wymaga od nas elastyczności i ciągłego dostosowywania się, fundamenty strategii pozostają solidne i aktualne (...) jestem przekonany, że cele strategiczne wyznaczone na 2027 rok zostaną osiągnięte" - dodał.

Według danych NBP dla sektora bankowego, po okresowym osłabieniu dynamiki kredytu dla przedsiębiorstw w I kwartale, w II kwartale 2025 r. saldo kredytów przedsiębiorstw wyraźnie przyspieszyło rosnąc o 7,7 proc. rdr.

"Oczekujemy, że II połowa roku przyniesie kontynuację stabilnego wzrostu salda kredytów w sektorze bankowym w warunkach niższych stóp procentowych i stabilnej koniunktury gospodarczej. Szacujemy, że w grudniu br. dynamika kredytów konsumpcyjnych i dla przedsiębiorstw ukształtuje się w przedziale 6-7 proc., a kredytów hipotecznych w okolicach 2,5 proc. rdr" - powiedział Kublik.

Saldo kredytów w grupie BOŚ na koniec I półrocza 2025 roku wynosiło 10,08 mld zł, czyli było na poziomie zbliżonym do salda pod koniec 2024 roku.

"W BOŚ spodziewamy się przyspieszenia w budowaniu sald kredytowych. Zresztą ostatnie miesiące pierwszego półrocza były bardzo dobre, jeśli chodzi o nową produkcję kredytową BOŚ. Trzeba jeszcze pewnego czasu, by kontynuowana wysoka produkcja nowych kredytów przełożyła się na salda, które widać w bilansie. Są też przecież wcześniejsze spłaty, ale też te wynikające z restrukturyzacji" - dodał.

Sprzedaż kredytów ogółem przez BOŚ w I półroczu 2025 roku wyniosła 2.784,8 mln zł i była o 45,3 proc. wyższa niż rok wcześniej. Wzrost sprzedaży nastąpił w segmencie klientów MŚP, mikro, detalicznym i korporacyjnym. Szybciej w tym okresie rosła sprzedaż kredytów proekologicznych, która wyniosła 1.484,2 mln zł i była o 55,8 proc. wyższa niż rok wcześniej. Dominowały kredyty wspierające zrównoważone budownictwo, termomodernizację, energetykę i gospodarkę komunalną.

Ponad 53 proc. kredytów i pożyczek udzielonych w I półroczu 2025 roku stanowiły kredyty proekologiczne. W ostatnich latach udział ekologii w nowej sprzedaży wzrósł z 40 proc. w 2021 roku do 48 proc. w 2024 roku.

"W II połowie roku udział tego typu kredytów w łącznej sprzedaży kredytów może być jeszcze większy. To strategiczny cel. Chcemy, aby portfel kredytowy w większości był o takim proekologicznym charakterze" - powiedział Kublik.

"Bank dokłada wszelkich starań w celu maksymalizacji udziału transakcji proekologicznych. Można tu wskazać szereg inicjatyw banku w zakresie budowania oferty finansowej, na przykład rozwój współpracy ze spółdzielniami energetycznymi, JST, oferta finansowania mikrobiogazowni rolniczych, czy współpraca z NFOŚiGW i WFOŚiGW" - dodał.

W I półroczu 2025 roku grupa BOŚ miała 79,7 mln zł zysku netto, czyli o 58,7 proc. więcej niż rok wcześniej.

"Dotychczasowa zmiana dynamiki wyników banku jest bardzo obiecująca. Dołożymy wszelkich starań, aby druga połowa roku była na podobnym poziomie. Jednym z czynników wspierających wzrost wyników jest zauważalny wzrost bilansu banku, zarówno w aspekcie pozyskania depozytów klientowskich, jak również budowy portfela kredytowego" - powiedział Kublik.

"Wzrost sumy bilansowej banku w ostatnich kilku kwartałach jest zauważalny – szczególnie na tle ostatnich 10 lat. Jest to także naszym celem strategicznym. Jednocześnie mam świadomość tego, jak duże jest wyzwanie przed bankiem, by osiągnąć skalę i efektywność, która cechuje polski sektor bankowy. Uważam, że jest to absolutnie możliwe" - dodał.

W lipcu 2025 roku BOŚ przeprowadził emisję obligacji o wartości 350 mln zł.

"W tej chwili poziom współczynników wypłacalności jest optymalny. Natomiast, jeśli chodzi o kolejne emisje, to one wynikają z potrzeb kapitałowych. Potrzeby zaś są wynikową wielu spraw: wyniku z działalności, który zasila kapitał zapasowy, tempa w jakim urosną salda kredytowe, które wymagają największej alokacji kapitału własnego" - powiedział Kublik.

"Ważne też, ile ostatecznie ważą te nowe kredyty w rachunku adekwatności kapitałowej. Pamiętajmy, że niektóre klasy zabezpieczeń tę wagę skutecznie obniżają. Staramy się właśnie tak robić. Kapitał jest dobrem rzadkim i należy nim oszczędnie gospodarować. Tak więc, to wszystko jest obliczane i szacowane co miesiąc. Kiedy dochodzimy do wniosku, że emisja jest potrzebna i sensowna po prostu ją przygotowujemy" - dodał.

Pod koniec czerwca poziom adekwatności kapitałowej grupy utrzymywał się powyżej wartości zalecanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I wyniósł 15,5 proc., a łączny współczynnik kapitałowy 16,2 proc. (PAP Biznes)

seb/ ana/