BOŚ planuje szybki wzrost aktywów kredytowych, chce obniżyć koszty finansowania

"Chcemy zrobić zwrot w stronę mniejszych podmiotów, podmiotów Polski lokalnej, co pozwoli nam to budować zdywersyfikowany portfel kredytowy" - powiedział na konferencji prezes banku Bartosz Kublik.

Obecnie bank jest w grupowym programie naprawczym. Łączny współczynnik kapitałowy banku pod koniec czerwca wyniósł 17,54 proc., a współczynnik kapitału Tier I 16,65 proc.

"Chcemy zapewnić wyniki, które będą realizowane systematycznie i dadzą podstawy, by bank mógł wyjść z procesu programu naprawy; nasze działania mają na celu wyjście z tego programu" - powiedział - powiedział wiceprezes banku Piotr Kubaty.

"W naszych założeniach strategicznych na najbliższe trzy lata zakładamy głównie akumulację zysków, jako podstawowy element budowy kapitału" - dodał.

Poinformował, że bank planuje emisje obligacje pod wymóg MREL.

Przedstawiciele banku na środowej konferencji ocenili, że dotychczasowe wskaźniki BOŚ były poniżej oczekiwań.

Suma bilansowej BOŚ w okresie grudzień 2014 – czerwiec 2024 roku wzrosła o 7 proc., podczas gdy w sektorze bankowym o 104 proc. W banku wskaźnik NPL wzrósł do 14,5 proc., a średni w sektorze bankowym spadł do 5,3 proc.

Bank podał, że w latach 2014-2023 liczba klientów indywidualnych spadła o 38 proc., a liczba klientów instytucjonalnych (w tym mikro) o 47 proc. (w latach 2018 – 2023).

"BOŚ nie jest bankiem pierwszego wyboru dla wielu klientów. Nie będąc bankiem pierwszego wyboru, mamy wyższy niż konkurencja koszt finansowania (...)" - powiedział prezes Kublik.

"W okresie ostatnich 10 lat, kiedy sektor bankowy wzrósł o 100 proc., BOŚ zwiększył swoje aktywa o 7 proc. Spadała liczba klientów, ale wzrósł NPL. Musimy ten trend odwrócić" - dodał.

Podał, że wyższe oprocentowanie kredytów w BOŚ powodował napływ do banku klientów podwyższonego ryzyka.

BOŚ poinformował, że chce pozostać bankiem pierwszego wyboru dla klientów, którzy realizują lub chcą realizować inwestycje proekologiczne. Bank ma zostać zdigitalizowany, planuje partnerstwa z JST w każdym województwie, partnerstwa z sektorem banków spółdzielczych i planuje finansować zieloną infrastrukturę dla samorządów we współpracy z sektorem banków spółdzielczych, JST, KOWR i ARiMR.

Zgodnie z planami na koniec 2027 rok suma bilansowa BOŚ ma być większa niż 30 mld zł, podczas gdy obecnie wynosi około 21 mld zł.

"Musimy się rozwijać w tempie rocznie około 14 proc. Wypracujemy stabilny, solidny wynik działalności bankowej, w którym pokrywamy koszty działania banku, koszty ryzyka, wypracujemy nadwyżkę bilansową w wynik netto" - powiedział prezes.

Zgodnie z planem wskaźnik ROE ma być większy niż 10 proc., a poziom WNDB większy niż 1,2 mld zł.

Wskaźnik kredytów nieregularnych ma spaść do 8 proc. Na koniec czerwca wskaźnik ten wynosił 13 proc.

Udział kredytów proekologicznych w saldzie kredytów ogółem na koniec czerwca wyniósł 39 proc., a pod koniec 2027 roku ma to być powyżej 50 proc.

W obszarze korporacyjnym bank chce do końca 2027 roku podwoić liczbę klientów do 4,36 tys., a aktywa kredytowe wzrosnąć mają tutaj o 35 proc. do 12 mld zł. Obroty faktoringowe mają być dwa razy większe i wynieść docelowo 7,8 mld zł.

W obszarze detalicznym, klientów z segmentu mikro i agro, bank chce pozyskać 150 tys. nowych klientów i mieć ich docelowo 300 tys., a portfel kredytów w tym segmencie ma wzrosnąć do 7 mld zł.

Bank planuje w 2025 roku wprowadzić m.in. automatyczną decyzję kredytową dla mikro i detalu, chce mieć cyfrowy kanał pozyskiwania depozytów i chce otworzyć kantor walutowy dla klienta detalicznego. W 2026 roku pojawią się nowe zdalne rozwiązania dla klientów m.in. nowe systemy dla procesu kredytowego, nowy system dla procesu kredytowego, MŚP i Korpo. W 2027 roku planowane jest m.in. wdrożenie nowego systemu faktoringowego.

Największym akcjonariuszem BOŚ jest Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW), który ma 58,05 proc. akcji banku. (PAP Biznes)

seb/ osz/