BOŚ przygotuje nową strategię; liczy na jednocyfrowy NPL, uatrakcyjni program ugód kredytów CHF

"W tym roku, w drugiej jego połowie, bank przygotuje nową strategię działalności i ambicją zarządu jest to, by w tej nowej strategii zmierzyć się z wyzwaniem wyjścia z programu naprawczego" - powiedział na konferencji Emil Ślązak, wiceprezes Banku Ochrony Środowiska kierujący pracami zarządu.

"Nasze wskaźniki ryzyka są bezpieczne, ale poziom NPL, jest jednym z elementów, na którym musimy się szczególnie pochylić" - dodał.

W 2022 roku wskaźnik NPL wzrósł do 14,9 proc. z 13,3 proc. w 2021 roku.

"Ambicją zarządu banku jest, by NPL był jednocyfrowy w horyzoncie dwóch, maksymalnie trzech lat, ale lepiej byłoby dwóch" - powiedział wiceprezes banku Arkadiusz Garbarczyk.

Wiceprezes Garbarczyk poinformował, że w IV kwartale bank sprzedał portfel niepracujących kredytów korporacyjnych. Podał, że BOŚ planuje dalsze takie transakcje, w II kwartale bank może sprzedać kolejny portfel, tym razem kredytów detalicznych.

W 2022 roku grupa BOŚ zanotowała wzrost wskaźnika zwrotu z kapitału (ROE), który sięgnął 6,7 proc. wobec 2,5 proc. w 2021 roku, oraz poprawiła wskaźnik kosztów do dochodów (C/I), który w minionym roku wyniósł 52,9 proc. wobec 64,9 proc. rok wcześniej. BOŚ w strategii na lata 2021-2023 założył, że na koniec 2023 r. wskaźnik kosztów do dochodów spadnie do około 54 proc., a wskaźnik ROE będzie na poziomie 3,5-5 proc.

Zysk netto grupy BOŚ po czterech kwartałach 2022 roku wzrósł do 128,2 mln zł wobec 47,5 mln zł zysku osiągniętego rok wcześniej.

"Był to rok dobry, nie bardzo dobry, ale jeden z lepszych w ostatnich latach. Szczególnie cieszy nas, że po latach niskich wyników 2022 roku mieliśmy 2,5-krotny wzrost zysku netto, co przełożyło się na wyraźną poprawę wskaźnika ROE" - powiedział Ślązak.

Podał, że obecnie bank jest w procesie emisji obligacji pod MREL na kwotę 100 mln zł, emisję tę ma objąć największy akcjonariusz banku, NFOŚiGW.

"Bardzo aktywnie rozglądamy się także na rynku (...) i w miarę potrzeb będziemy analizowali również możliwość emisji w zakresie rynkowym, chociaż nie jest to element niezbędny" - powiedział Ślązak.

Bank podał w środę, że poziom korzystania z wakacji kredytowych nie jest tak wysoki, jak bank pierwotnie zakładał. W wynikach trzeciego kwartału 2022 roku BOŚ ujął rezerwę w kwocie 52,1 mln zł, zakładając, że z wakacji kredytowych skorzysta 80 proc. uprawnionych kredytobiorców. Poziom partycypacji klientów BOŚ w programie był jednak niższy — ostatecznie w modelu finansowym poziom partycypacji został ujęty na poziomie 58 proc.

"Rezerwy na wakacje kredytowe są stopniowo rozwiązywane, część rezerw została już rozwiązana" - powiedział Ślązak.

"Nadal uważamy, że nasz wskaźnik partycypacji jest z naszej strony bardzo konserwatywny" - dodał.

Marża odsetkowa w 2022 roku wrosła do 3,6 proc. z 1,8 proc. w 2021 roku.

"Naszą ambicją jest utrzymanie marży odsetkowej, którą widzieliśmy w poprzednich kwartałach" - powiedział Ślązak.

Koszty ryzyka banku w 2022 roku wyniosły 0,8 proc., czyli utrzymały się na poziomie z 2021 roku.

Wiceprezes banku Arkadiusz Garbarczyk, poinformował że wpływ na koszty ryzyka w ostatnim kwartale 2022 roku miała dodatkowa rezerwa makroekonomiczna na poziomie 11 mln zł, bank zmienił także parametry modeli tworzenia odpisów na bardziej konserwatywne.

"Naszą długoterminową ambicją jest, by koszt ryzyka był nie większy niż obecnie, kiedy wynosi 0,8 proc." - powiedział Garbarczyk.

Wyniki Grupy BOŚ zostały w 2022 roku obciążone kosztami ryzyka prawnego, związanego z kredytami hipotecznymi w walutach obcych. W 2022 roku koszty te wyniosły 144,3 mln zł wobec 20,8 mln zł w 2021 roku.

Ślązak podał, że BOŚ pod wpływem niekorzystnej dla banków opinii Rzecznika Generalnego TSUE zdecydował o zwiększeniu rezerwy z tytułu ryzyka prawnego.

Na koniec 2022 roku utworzona przez BOŚ rezerwa na ryzyko związane z walutowymi kredytami hipotecznymi wynosiła 514,8 mln zł wobec 408,2 mln zł na koniec 2021 roku. Pokrycie rezerwami na ryzyko prawne całego portfela kredytów CHF wynosi ponad 60 proc.

"Nawet najbardziej skrajna decyzja TSUE nie powinna wpłynąć na bezpieczeństwo banku - bank ma bardzo wysokie wskaźniki kapitałowe, wskaźniki wypłacalności i to jest buforem na wydarzenia związane z wyrokiem TSUE" - powiedział Ślązak.

BOŚ podał, że działający od lutego 2022 roku programu ugód wpływa korzystnie na kształtowanie się liczby nowych pozwów sądowych. Według banku, utrzymujące się jednak wysokie stopy procentowe zahamowały dynamikę podpisywanych nowych porozumień z klientami.

Do końca 2022 roku do BOŚ wpłynęło 798 wniosków o ugodę. Dotyczyły one kredytów, których saldo do spłaty wynosiło 81 mln zł. Bank podpisał 327 ugód.

Do końca lutego do banku wpłynęło łącznie 836 wniosków w tej sprawie.

"Dynamika tego programu się zmniejsza, chodzi głównie o oczekiwanie klientów na wyroki TSUE (...). Bank nie chce być pasywnym obserwatorem tego, co się dzieje na rynku; myślę, że w najbliższej perspektywie wyjdziemy z udogodnieniem dla klientów, jeśli chodzi o warunki tego programu" - powiedział Garbarczyk.

Podał, że bank rozważa zwiększenie kwoty umorzenia z 5 proc. do 10 proc., jak również może zdecydować się na uatrakcyjnienie kursu walutowego przy przewalutowaniu kredytu.(PAP Biznes)

seb/ asa/