Ubezpieczyciele powinni niwelować lukę ubezpieczeniową i adaptować się do ryzyk katastroficznych - KNF (wywiad)
Sektor ubezpieczeniowy powinien skupić się na rozwoju ubezpieczeń majątkowych, niwelowaniu luki ubezpieczeniowej i adaptacji do narastających ryzyk katastroficznych, a także na samodzielnym poszukiwaniu własnych ścieżek rozwoju ubezpieczeń zdrowotnych i życiowych – poinformował PAP Biznes zastępca przewodniczącego KNF Krystian Wiercioch.
"Sytuacja finansowa sektora ubezpieczeniowego w Polsce jest dobra i stabilna, pomimo pewnych wyzwań charakterystycznych dla poszczególnych segmentów tego rynku. Sektor jako całość jest rentowny, a nawet Grupa 10, czyli ubezpieczenia komunikacyjne OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, która wcześniej notowała straty, jest już na plusie w pierwszym kwartale tego roku" - powiedział PAP Biznes Wiercioch.
"Najtrudniejszym segmentem pozostaje OC komunikacyjne, choć sytuacja się poprawia. Liczę, że całoroczny wynik techniczny ubezpieczeń OC komunikacyjnych sektora będzie dodatni. Ubezpieczenia majątkowe z tzw. grupy ósmej miały ujemny wynik na koniec 2024 roku z uwagi na zdarzenia pogodowe, co jednak jest sytuacją wyjątkową, gdyż w ubiegłych latach ten segment był zwykle rentowny" - dodał.
Wiercioch ocenił, że rynek ubezpieczeń majątkowych jest "zakładnikiem" ubezpieczeń OC komunikacyjnych - dyskusja i uwaga rynku skupia się głównie na tym segmencie, kosztem rozwoju innych, potencjalnie bardziej wartościowych obszarów.
"W mojej ocenie powinno się rozwijać inne segmenty w detalicznych ubezpieczeniach majątkowych" - powiedział Wiercioch.
Jego zdaniem w Polsce występuje znacząca luka ubezpieczeniowa, zwłaszcza w ubezpieczeniach majątkowych (np. nieruchomości), co oznacza, że majątek jest często ubezpieczony na zbyt niskie kwoty lub wcale.
"Istnieje błędne przekonanie, że ubezpieczenie majątku na wyższe sumy ubezpieczenia jest drogie, podczas gdy różnica w cenie między niskimi, a wysokimi sumami ubezpieczenia (np. dla nieruchomości) nie jest duża w stosunku do innych wydatków Polaków" - powiedział Wiercioch.
"Występująca luka ubezpieczeniowa, zwłaszcza w ubezpieczeniach majątkowych, stanowi ogromny potencjał wzrostu dla sektora” - dodał.
Jego zdaniem wzrost cen nieruchomości w ostatnich latach, przy znacznie niższym wzroście składek w tym samym czasie, wskazuje na duże możliwości rozwoju tych segmentów poprzez aktualizację sum ubezpieczenia.
"Zakłady ubezpieczeń powinny aktywnie poszukiwać sposobów na zachęcenie klientów do aktualizacji sum ubezpieczenia oraz przekonywać osoby nieubezpieczone do zawarcia umów" - powiedział Wiercioch.
"Wyzwaniem jest również zrozumienie i zaadresowanie powodów, dla których ludzie nie ubezpieczają się przed tymi ryzykami, mimo że częstsze występowanie katastrof powinno zwiększać świadomość konieczności ubezpieczenia" - dodał.
Polska Izba Ubezpieczeń oceniała wcześniej, że rozwój ubezpieczeń na życie z elementem oszczędnościowym oraz dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych wymagać musi bliskiej współpracy z rządem i systemowego wsparcia.
"W kontekście rozwoju ubezpieczeń zdrowotnych czy życiowych o charakterze oszczędnościowym, sektor powinien zastanowić się, jakie działania może wykonać samodzielnie, zamiast oczekiwać wsparcia, czy zachęt od państwa. Ze względu na sytuację budżetową może nie być przestrzeni na subsydiowanie prywatnych inicjatyw" - powiedział Wiercioch.
Jego zdaniem są problemy z przekonaniem klientów do ubezpieczenia się przed narastającymi ryzykami katastroficznymi, ale także potencjalne trudności z reasekuracją tych ryzyk, czy wykluczeniami ubezpieczeniowymi na przykład dla nieruchomości znajdujących się na terenach zalewowych.
"Ryzyka katastroficzne wynikające ze zmian klimatycznych, takie jak częstsze powodzie czy gradobicia, będą narastać, co stanowi wyzwanie. Zdarzenia określane kiedyś jako powodzie stulecia zdarzają się już raz na 10 lat" - powiedział Wiercioch.
"Częstsze występowanie katastrof może zwiększyć świadomość klientów na temat konieczności ubezpieczenia posiadanego majątku" - dodał.
Poinformował, że Urząd Komisji Nadzoru Finansowego pracuje nad aktualizacją rekomendacji dotyczących dystrybucji ubezpieczeń.
„Prace nad projektem mogą zakończyć się w tym roku, ale przyjęcie (uchwalenie) rekomendacji przez KNF jest realnie możliwe w przyszłym roku" - powiedział Wiercioch.
"Po przyjęciu rekomendacji przez KNF, będzie ustalony termin na dostosowanie się rynku, który na pewno nie będzie krótki (kilka miesięcy), ale też nie będzie liczony w latach" - dodał.
Podał, że urząd rozważa korektę rekomendacji dotyczących likwidacji szkód.
"KNF analizuje i rozważa aktualizację tej rekomendacji. Wynika to ze zmian w orzecznictwie sądowym. Decyzja o jej zmianie nie została jeszcze ostatecznie podjęta" - powiedział Wiercioch.
"Jeżeli KNF zdecyduje się na aktualizację, prawdopodobnie będzie to drobna korekta, a nie rewolucyjna zmiana. Rynek w dużej mierze dostosował się już do obecnych rekomendacji" - dodał.
Podał, że prace nad rekomendacją dotyczącą zarządzania produktem zostały wstrzymane do czasu zakończenia prac nad rekomendacją dotyczącą dystrybucji ubezpieczeń.
"Rekomendacje KNF bardzo często wynikają z zapotrzebowania samego rynku na jasne wytyczne i interpretacje przepisów. Proces prac nad rekomendacjami jest transparentny, wielostronny, jesteśmy otwarci na dyskusję z rynkiem" - powiedział Wiercioch.
Sebastian Karbarczyk (PAP Biznes)
seb/ doa/
