Zysk netto Alior Banku w I kw. '25 wyniósł 476,3 mln zł, poniżej oczekiwań (opis)

Oczekiwania 6 biur maklerskich, co do zysku banku za I kwartał, wahały się od 484 mln zł do 519 mln zł.

Zysk netto spadł 18 proc. rdr i 23 proc. kdk.

Bank podał, że jego zysk netto oczyszczony o wpływ zdarzeń jednorazowych wyniósł ok. 517 mln zł. Istotny wpływ na wynik miały wyższe zwroty prowizji w wyniku większego poziomu konsolidacji pożyczki gotówkowej (ok. 9 mln zł), nieefektywność transakcji zawartych w ramach macro Fair Value Hedge (ok. 29 mln zł), oraz dodatkowe rezerwy na koszty dotyczące całego roku ujęte proporcjonalnie w wynikach I kw. 2025 r. (ok. 14 mln zł).

Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 1.284,8 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.281,4 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 1 proc. rdr i spadł 2 proc. kdk. Marża odsetkowa wyniosła 5,88 proc. czyli spadła 0,08 pp w ujęciu rdr.

Wynik z prowizji wyniósł 209,3 mln zł i był 4 proc. poniżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 218,4 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 3 proc. rdr i 5 proc. kdk.

Odpisy wyniosły 119,9 mln zł, czyli były 9,8 proc. niższe niż konsensus (133 mln zł). Odpisy wzrosły 8 proc. rdr i 21 proc. w ujęciu kwartalnym.

Bank podał, że w I kwartale doszło do stabilizacji kosztów ryzyka na oczekiwanym poziomie, wskaźnik kosztów ryzyka wyniósł 0,74 proc. Wskaźnik NPL spadł do poziomu 6,69 proc.

W pierwszym kwartale 2025 roku bank zawiązał rezerwę na ryzyko prawne kredytów hipotecznych w walutach obcych, która wyniosła 15,9 mln zł. Bank podał, że dodatkowa rezerwa jest związana zezmianami założeń modelowych, w szczególności nieznacznej zmiany założeń dotyczących docelowego poziomu spraw spornych.

Pod koniec marca 2025 roku przeciwko bankowi toczyło się 2.990 postępowań sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego o wartości przedmiotu sporu 128,4 mln zł. Alior podał, że postępowania te głównie inicjowane są przez klientów lub podmioty, które nabyły od klientów wierzytelności i dotyczą zapisów umów pożyczek gotówkowych. Łączna kwota rezerwy z tego tytułu wynosi 53 mln zł i obejmuje zarówno rezerwę na aktualnie prowadzone spory, jak i na zakładany przez bank przyszły napływ sporów

Koszty działania banku wyniosły 615,8 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek. Koszty wzrosły 13 proc. rdr i 5 proc. kdk. Wskaźnik kosztów do dochodów wynosi 42 proc. Wzrost kosztów w ujęciu rok do roku wynikał przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 23 mln zł rdr (spowodowanego głównie wzrostem średniego poziomu wynagrodzenia) oraz wzrostem składki BFG o 34 mln zł.

Aktywa banku na koniec I kwartału 2025 roku wynosiły 96,6 mld zł, czyli wzrosły o 6 proc. rdr.

Kredyty brutto klientów detalicznych pod koniec I kwartału wyniosły 41,6 mld zł, czyli wzrosły 2 proc. rdr i 1 proc. kdk. Środki klientów detalicznych wyniosły 69,9 mld zł, rosnąc 12 proc. rdr.

W I kw. 2025 r. sprzedaż kredytów na nieruchomości udzielonych klientom detalicznym wyniosła niemal 1 mld zł, czyli wzrosła o 32 proc. kdk. Pod koniec I kw. 2025 r. portfel kredytów na nieruchomości osiągnął wartość 20,9 mld zł i miał on 31,5 proc. udział w portfelu banku.

Liczba użytkowników aplikacji mobilnych wyniosła 1,33 mln, czyli była o 16 proc. wyższa niż na koniec I kw. 2024 r.

Sprzedaż Alior Leasing w I kwartale 2025 r. wyniosła 739 mln zł i była o 8 proc. niższa niż w rok wcześniej.

Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest na poziomie 17,37 proc. i przekracza minima regulacyjne. Bank podał, że zmiany przepisów w zakresie wyliczania współczynników wypłacalności (tzw. reforma CRR3) spowodowały od początku 2025 r. obniżenie współczynnika Tier 1 o 120 pb.(PAP Biznes)

seb/