Zysk netto Banku Millennium w III kw. '25 wyniósł 344,5 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)

Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto banku w trzecim kwartale 2025 roku wahały się od 274,7 mln zł do 394 mln zł.

Zysk netto wrósł 4 proc. kdk i 82 proc. rdr. Bank podał, że poprawa kdk była w dużej mierze efektem niższego CIT, natomiast poprawa w ujęciu rocznym wynikała z lepszej podstawowej działalności operacyjnej oraz znacznie niższych kosztów związanych z kredytami hipotecznymi w walutach obcych.

W okresie I-III kwartału 2025 roku zysk netto grupy Banku Millennium wzrósł rdr o 56 proc. do 855,2 mln zł.

Millennium poinformował, że trzeci kwartał charakteryzował się relatywnie niską liczbą zdarzeń jednorazowych oraz nadal podwyższonym, choć malejącym poziomem kosztów związanych z portfelem kredytów hipotecznych walutowych, które wyniosły 484,6 mln zł (spadek 18 proc. kdk).

Odpis w wysokości 45 mln zł na koszty związane z ochroną konsumentów obciążył pozycję pozostałych kosztów operacyjnych. Niemal połowa rezerwy na niewykorzystane urlopy w wysokości 14 mln zł utworzonej w 2 kwartale została rozwiązana.

"Trzeci kwartał 2025 roku przyniósł solidne rezultaty zarówno w obszarze bankowości detalicznej jak i korporacyjnej (...). Na podkreślenie zasługuje fakt, iż wartość nowej produkcji kredytowej dla firm wzrosła aż o 22 proc. kdk oraz aż o 83 proc. rdr, głównie za sprawą dynamicznych wzrostów w obszarze nowych kredytów inwestycyjnych" - powiedział cytowany w komunikacie prezes banku, Joao Bras Jorge.

"Z satysfakcją podkreślam, że po trzech kwartałach 2025 roku jesteśmy na dobrej drodze do realizacji inicjatyw Strategii 2028: Wartość i Wzrost, i aktywnie monitorujemy kluczowe cele biznesowe i finansowe. Koncentrowaliśmy się na trwałym wzroście w segmencie detalicznym, umacnianiu pozycji banku w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw oraz poprawie rentowności" - dodał.

Wynik odsetkowy banku wyniósł w trzecim kwartale 1.445,7 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami (konsensus PAP wynosił 1.451,1 mln zł). Wynik odsetkowy spadł 2,9 proc. rdr i pozostał na poziomie z II kwartału 2025 roku.

Bank podał, że wynik odsetkowy netto pozostał odporny na zmiany stóp procentowych, a po trzech kwartałach 2025 roku wzrósł o 7 proc. rdr, pomimo czterech obniżek stopy referencyjnej NBP (łączny efekt 100 pb.).

Marża odsetkowa spadła do 3,9 proc. z 4,1 proc. w II kwartale. Średnia marża za 9 miesięcy 2025 roku wyniosła 4,1 proc., co oznacza spadek o 26 pb. w porównaniu rdr.

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 204,3 mln zł wobec konsensusu na poziomie 196 mln zł i wzrósł 2,9 proc. w ujęciu rok do roku i 8,6 proc. kdk.

Koszty ogółem wyniosły 627,1 mln zł i były zgodne z oczekiwaniami (627,9 mln zł). Koszty wzrosły 13,4 proc. i 4,2 proc. kdk. Koszty osobowe wyniosły 339 mln zł, a ich roczna dynamika spadła do 12 proc. z 23 proc. w II kwartale.

Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w trzecim kwartale 113,3 mln zł i było 9 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 104 mln zł. Rezerwy spadły 28 proc. rdr.

Koszty ryzyka kredytowego wynoszą 54 pb.

Bank podał, że wzrost portfela kredytowego był w III kwartale nieznaczny, jednak dynamika w segmencie korporacyjnym dalej przyspieszyła (+6 proc. kdk), osiągając 12 proc. rdr. Kredyty inwestycyjne stanowiły 42 proc. nowych kredytów tego segmentu w tym okresie.

"Portfel detaliczny wykazał ujemną dynamikę kdk i rdr, co było efektem szybkiego spadku portfela kredytów hipotecznych walutowych oraz niskiej, choć rosnącej sprzedaży nowych kredytów hipotecznych w PLN, która nie zdołała zrównoważyć solidnej sprzedaży kredytów konsumpcyjnych" - podał bank w piątek.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w PLN w III kwartale niemal się podwoiła kdk i wyniosła 1,1 mld zł z rynkowym udziałem w sprzedaży rosnącym w wysokości 4,4 proc. Bank podał, że sprzedaż kredytów gotówkowych pozostała bardzo wysoka i wyniosła 1,9 mld zł (przy udziale rynkowym na poziomie 10 proc.).

Wskaźnik kredyty/depozyty osiągnął nowe minimum na poziomie 58 proc.

Millennium poinformował, że napływ nowych spraw sądowych dotyczących kredytów walutowych nadal spowalniał. W III kwartale liczba nowych roszczeń spadła do 904 spraw, co było najniższym poziomem od I kwartału 2021 roku. Średnia kwartalna w 2024 roku wynosiła około 1.500 spraw.

Do tej pory zawarto ponad 29 tys. ugód, co stanowi niemal połowę liczby aktywnych kredytów walutowych na koniec 2019 r.,

Bank podał, że liczba aktywnych pozwów przeciwko dalej malała, a wskaźnik rezerw na ryzyko prawne w relacji do brutto portfela aktywnego przekroczył poziom 150 proc.

Aktywa zarządzane przez Millennium TFI, spółkę funduszy inwestycyjnych, przekroczyły poziom 10 mld zł, po wzroście o 31 proc. od początku roku. Liczba klientów wzrosła do ponad 200 tys.

Współczynnik TCR dla grupy jest na poziomie 16 proc., a współczynnik T1 wynosi 14,4 proc. Bank podał, że wskaźniki kapitałowe poprawiły się po włączeniu zysku netto za I połowę roku do kapitału regulacyjnego i w dużej mierze zrównoważyło to wzrost aktywów ważonych ryzykiem.(PAP Biznes)

seb/ asa/