Zysk netto Santander Bank Polska w III kw. wyniósł 1,94 mld zł, powyżej oczekiwań (opis)

Oczekiwania 7 biur maklerskich, co do zysku netto Santander Bank Polska za trzeci kwartał wahały się od 1.615 mln zł do 1.885 mln zł.

Zysk netto w III kwartale wzrósł o 27 proc. rdr i 144 proc. kdk.

Po trzech kwartałach 2024 roku zysk netto grupy Santandera wyniósł 4,3 mld zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 3,85 mld zł.

Wynik odsetkowy banku w trzecim kwartale wyniósł 3.576,3 mln zł i okazał się 2 proc. wyższy od oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 3.491,2 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 5 proc. rdr i 9 proc. kdk.

W III kwartale marża odsetkowa netto (annualizowana w ujęciu kwartalnym) wyniosła 5,37 proc. wobec 5,07 proc. w poprzednim kwartale. Bank podał, że wzrost ten jest w dużej mierze efektem jednorazowego rozpoznania w okresie porównawczym ujemnej korekty przychodów odsetkowych netto w wysokości 134,5 mln zł z tytułu przedłużenia mechanizmu tzw. wakacji kredytowych na 2024 r.

Skumulowana marża odsetkowa netto (annualizowana w ujęciu narastającym) zmniejszyła się w ciągu trzech kwartałów 2024 r. z 5,37 proc. do 5,28 proc., a wyłączając wpływ wakacji kredytowych wyniosła 5,35 proc.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 727,5 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 727,7 mln zł. Wynik prowizyjny w ujęciu rocznym wzrósł 9 proc. i pozostał bez zmian kdk.

Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w trzecim kwartale 296,9 mln zł, czyli były 6 proc. niższe od konsensusu. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 314,7 mln zł. Odpisy spadły 2 proc. rdr i 22 proc. w ujęciu kwartał do kwartału.

Bank podał, że w III kwartale 2024 r. nie zaobserwowano istotnych zdarzeń jednorazowych w zakresie zmian metodologii, modeli czy parametrów wykorzystywanych do wyliczania odpisów.

"We wrześniu bank przeklasyfikował znaczącą ekspozycję korporacyjną do portfela niepracującego, czego skutkiem jest wzrost kwartał do kwartału udziału tego portfela w całkowitych należnościach brutto od klientów. Niemniej wskaźnik NPL pozostaje w dalszym ciągu na bezpiecznym poziomie nieprzekraczającym 5 proc." - napisano w raporcie.

Koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych wyniósł w III kwartale 110,4 mln zł. Średnia oczekiwań analityków dla kosztów ryzyka prawnego w III kwartale wynosiła 317,2 mln zł.

Santander podał, że do końca III kwartału 2024 roku zawarto łącznie 11.978 ugód z klientami ws. kredytów CHF (w tym 2.635 od początku 2024 r. i 838 w samym III kwartale 2024 r.), zarówno na etapie przedsądowym, jak i po zakończeniu spraw spornych. Ugody oferowane przez Santander uwzględniają elementy konwersji zaproponowane przez Przewodniczącego KNF w 2020 r., jak również rozwiązania własne banku. W III kwartale koszt tych ugód wyniósł 12,9 mln zł.

Santander podał, że w okresie dziewięciu pierwszych miesięcy 2024 r nastąpiła stabilizacja kosztu ryzyka kredytowego przedziale 0,69-0,70 proc.

Koszty działania wyniosły 1.184,7 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (1.181,6 mln zł). Koszty wzrosły 9 proc. rdr i 1 proc. kdk.

Wskaźnik koszty/dochody jest na poziomie 30 proc.

Wzrost należności brutto od klientów wyniósł 8,3 proc. rdr do 178 mld zł, w tym należności leasingowych (+12,1 proc. rdr), należności od klientów indywidualnych (+7,3 proc. rdr) oraz należności od podmiotów gospodarczych i sektora publicznego (+8,7 proc. rdr).

Sprzedaż kredytów gotówkowych Santander Bank Polska w okresie dziewięciu miesięcy 2024 r. wyniosła 8,5 mld zł, tj. o 18,1 proc. rdr. Udział sprzedaży przez kanały zdalne wyniósł 74,9 proc.

Po trzech kwartałach 2024 r. nowo uruchomione kredyty hipoteczne osiągnęły wartość 9,3 mld zł (w tym 4 mld zł w ramach Bezpiecznego kredytu 2%), co oznacza wzrost sprzedaży o 95,6 proc. rdr. W samym III kwartale sprzedaż wyniosła 2,2 mld zł i była niższa o 6,3 proc. niż w tym samym okresie ubiegłego roku, a w porównaniu z II kwartałem 2024 roku obniżyła się o 19 proc.

Łączny współczynnik kapitałowy jest na poziomie 17,43 proc. (PAP Biznes)

seb/ ana/