Kredyt dla zadłużonych - kto może otrzymać? (MediaRoom)
Otrzymanie kredytu bankowego przy posiadaniu zadłużenia nie jest niemożliwe, ale trzeba przyznać, że nadmierne długi przekładają się zawsze na niską zdolność kredytową. Kto zatem może otrzymać kredyt dla zadłużonych, a komu na pewno nie będzie on przyznany?
Kredyty i pożyczki dla zadłużonych
Na wstępie warto rozróżnić pojęcie kredytu i pożyczki, ponieważ dla zadłużonych może mieć to dość duże znaczenie. Dlaczego? Ponieważ kredyty to produkty wyłącznie bankowe, firmy pożyczkowe nie mogą w Polsce oferować żadnych kredytów. Kredyty obwarowane są niestety licznymi przepisami, w tym głównie Ustawą o kredycie konsumenckim.
Banki nie wykluczają zadłużonych
Wspomnienie o ustawie nie znalazło się tu przypadkowo. To właśnie ten dokument nakazuje bankom dokładnie weryfikować osoby, którym ma być udzielony kredyt. Dlatego osoby poszukujące kredytu bankowego zawsze sprawdzane są w bazach dłużników. Od wyniku tej weryfikacji zależy ocena zdolności kredytowej klienta.
Banki nie wykluczają osób zadłużonych, ale akceptują jedynie niewielkie opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek. Osoby, których zobowiązania finansowe mają duże zaległości w spłacie, nie będą mogły uzyskać kredytu bankowego. Kredyty dostępne dla osób zadłużonych można znaleźć między innymi w rankingu: https://www.zadluzenia.com/artykul/405,kredyt-dla-zadluzonych/.
Łatwiej otrzymać pożyczki pozabankowe
Z tego względu o wiele łatwiej uzyskać pożyczki dla zadłużonych - firmy pożyczkowe nie muszą przestrzegać Ustawy o kredycie konsumenckim, więc nie muszą weryfikować klientów w bazach dłużników. Badanie zdolności kredytowej przez firmy pozabankowe wypada z reguły lepiej niż w bankach. Oferty takich firm to też z reguły minimum formalności.
Firmy pożyczkowe nie będą jednak mogły zaoferować nam kredytu, aczkolwiek jeżeli jesteśmy w potrzebie finansowej, to nie powinno mieć to dla nas dużego znaczenia. Większość firm utożsamia pojęcie kredytu z pożyczką i udziela pożyczek na kwoty zbliżone do kwot znanych nam z ofert kredytów bankowych. Całkowita kwota pożyczki może być więc naprawdę wysoka i sięgać nawet 200000 zł (podobna jest bardzo często całkowita kwota kredytu). Kredyt gotówkowy bardzo często udzielany jest na podobne kwoty.
Jakie można mieć opóźnienie przy kredycie dla zadłużonych?
Zostało już wspomniane, że niewielkie opóźnienia w spłacie zobowiązań są akceptowane przy kredycie konsumenckim zaciąganym w banku. Zadłużenie nie zawsze musi być przecież nadmierne. Pojęcia „zadłużony” używamy przecież także w odniesieniu do osób, które mają kredyty gotówkowe lub hipoteczne i spłacają je na czas. W powszechnym rozumieniu słowo to niesie jednak negatywne konotacje. „Zadłużony” to dla wielu osób ten, który od lat unika spłacania swoich zobowiązań i zapewne jest już w trakcie egzekucji komorniczej.
Banki nie mają jednak takich uprzedzeń i nie nadinterpretują słowa „zadłużony”. Przyznają więc kredyty gotówkowe osobom, które:
- mają zadłużenie i spłacają je na czas,
- mają zadłużenie i mają niewielkie zaległości w spłacie,
- mają zadłużenie i zalegają ze spłatą, ale nie są jeszcze wpisane do rejestru dłużników.
To furtka dla osób, którym jednorazowo nie powiodło się w spłacaniu długów na czas. Jeżeli bank lub firma pożyczkowa, której zalegamy ze spłatą, nie przekazała jeszcze naszych danych do rejestru dłużników, mamy tak naprawdę zielone światło do uzyskania kredytu bankowego. Brak wpisu w bazach nie wpłynie bowiem negatywnie na wynik badania zdolności kredytowej.
Kto nie otrzyma kredytu dla zadłużonych online?
Kredytu dla zadłużonych nie otrzymają osoby, które mają zbyt duże zaległości w spłacie swoich zobowiązań. Ich zdolność kredytowa zostanie przez to bowiem oceniona negatywnie. Bank zawsze zagląda do historii kredytowej klienta i jeżeli znajdzie tam zobowiązania finansowe niespłacane na czas, wyklucza taką osobę z grona potencjalnych kredytobiorców.
„Badanie zdolności kredytowej klienta to proces, który jest nieodłącznie związany z każdorazowym wnioskowaniem o kredyt dla zadłużonych w banku. Osoby posiadające negatywną historię kredytową i zaległości w spłacie powyżej 30 dni, a także osoby widniejące w bazach dłużników niestety otrzymają odmowną decyzję kredytową” - wyjaśnia Dominika Sobieraj z porównywarki pożyczek i kredytów www.zadluzenia.com.
Kredyt dla zadłużonych sposobem na oddłużenie
Wiele osób traktuje kredyt dla zadłużonych jako sposób na wyjście z długów. Nic dziwnego - pieniądze wypłacane na konto bankowe można bardzo łatwo przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Nikt nie sprawdza, na co przeznaczymy pieniądze pochodzące z kredytu. Warto rozważyć jednak także opcję zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego, z zasady przeznaczonego właśnie na oddłużanie. Kredyt konsolidacyjny to inaczej kredyt oddłużeniowy - będący pomocą właśnie dla osób zadłużonych, które nie mogą poradzić sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny cechuje także bardzo korzystne RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).
Zadłużonym oferuje się często uzyskanie pożyczki pozabankowej. Musimy zdawać sobie jednak sprawę z tego, że całkowity koszt pożyczki będzie z reguły dużo wyższy niż całkowity koszt kredytu. Banki, ze względu na wszystkie przepisy, do których muszą się stosować, zabezpieczane są przed brakiem spłaty w większym stopniu niż firmy pożyczkowe i dzięki temu mogą zaproponować korzystniejsze oprocentowanie oraz niższe koszty. Wszystko to sprawia, że kredyt dla zadłużonych jest jedną z najkorzystniejszych ofert, z których mogą skorzystać osoby posiadające niespłacone zobowiązania finansowe.
Więcej na https://www.zadluzenia.com/
Źródło informacji: Zadluzenia.com
UWAGA: Za materiał opublikowany przez redakcję PAP MediaRoom odpowiedzialność ponosi jego nadawca, wskazany każdorazowo jako „źródło informacji”.