IKE czy IKZE? Odkładanie w indywidualnych kontach emerytalnych (MediaRoom)

Uniqa TFI

Poznaj korzyści z oszczędzania na IKE - Indywidualnych Kontach Emerytalnych czy na IKZE - Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego.


Prognozy Instytutu Emerytalnego wskazują, że w 2043 roku prognozowana stopa zastąpienia w Polsce wyniesie około 25% ostatniego wynagrodzenia. Oznacza to, że jeśli dziś zarabiasz 5000 zł, a na emeryturę przejdziesz w 2043 roku, otrzymać możesz świadczenie w wysokości 1250 zł. To niewiele. Jednak sami możemy dużo zrobić w kwestii poprawy sytuacji materialnej na emeryturze. Warto już teraz odkładać pieniądze w ramach III filaru systemu emerytalnego. Pieniądze z IKE i IKZE mogą zapewnić Ci finansowy spokój po zakończeniu pracy zawodowej.

Czym są IKE i IKZE? Co warto wiedzieć o IKE i IKZE?

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Oba konta stanowią część III filaru systemu emerytalnego w Polsce. Możesz dobrowolnie zawrzeć umowę o prowadzenie IKE lub IKZE w wybranej instytucji, np. UNIQA.

Czy można mieć IKE i IKZE jednocześnie? Tak, a dzięki posiadaniu obu kont emerytalnych zyskasz więcej. Pamiętaj, że możesz mieć tylko po jednym IKE i IKZE.

IKE lub IKZE warto założyć jak najwcześniej (nawet w wieku 16 lat). Osoby małoletnie mogą oszczędzać w ten sposób tylko w tych latach, w których osiągały dochody z tytułu zajęcia zarobkowego wykonywanego na podstawie umowy o pracę.

Na obu kontach dokonujesz dobrowolnych wpłat zgodnie z ustalonymi rocznymi limitami wpłat. Na IKE wynosi on 23472 zł (stan na rok 2024). Limit wpłat na IKZE w roku bieżącym to z kolei 9388,80 zł dla wszystkich oszczędzających oraz 14083,20 zł dla samozatrudnionych.

Po przejściu na emeryturę skorzystasz z puli środków zgromadzonych na IKE lub IKZE. Pieniądze pozwolą uzupełnić emeryturę z ZUS. Dzięki temu możesz liczyć na spokojną starość pod względem finansowym. Do tego odnosisz korzyści z posiadania kont emerytalnych już teraz.

Dlaczego warto oszczędzać w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego?

W przypadku obu kont emerytalnych odkładasz pieniądze na przyszłą emeryturę, choć możesz też wcześniej wycofać środki. W przypadku IKE od kwoty na koncie i zysków wypracowanych przez organ zarządzający nie zostanie pobrany podatek od zysków kapitałowych. Warunkiem jest dokonanie wypłaty środków z IKE po ukończeniu 60. roku życia lub 55. roku życia, o ile wcześniej nabyłeś uprawnienia emerytalne. Dodatkowo musisz spełnić jeden z dwóch warunków:

  • dokonać wpłat na IKE w ciągu 5 lat kalendarzowych;
  • wpłacić ponad połowę środków na IKE do 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Przy oszczędzaniu na IKZE korzyścią dla Ciebie jest ulga podatkowa. Możesz odliczyć od podstawy opodatkowania w podatku PIT zainwestowane w ten sposób środki do wskazanego limitu wpłat co roku.

Przy wycofaniu środków z IKZE po ukończeniu 65. roku życia i spełnieniu warunku dokonywania wpłat na takie konto przynajmniej przez 5 lat kalendarzowych, nie zapłacisz podatku dochodowego, a jedynie zryczałtowany podatek według 10-procentowej stawki.

Jak założenie konta IKE i IKZE może przyczynić się do zbudowania finansowej niezależności?

Jeśli oszczędzasz długoterminowo, zbudujesz duży wkład w swoją bezpieczną przyszłość po przejściu na emeryturę. Dzięki IKZE i IKE możesz zyskać oszczędności powiększone o zysk bez podatku Belki lub tylko z opłaceniem podatku w wysokości 10%. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać w III filarze, tym więcej odłożysz.

Informacja reklamowa

Materiał przygotowany przez UNIQA TFI S.A. w celach reklamowych. Nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków, a szczegółowe informacje o funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Uniqa TFI oraz o związanych z nimi ryzykach zawarto w prospektach informacyjnych oraz kluczowych informacjach dostępnych w siedzibie TFI oraz na stronie www. Pełna treść noty prawnej znajduje się na https://www.uniqa.pl/emerytura-i-inwestycje/nota-prawna/.

Nota prawna - emerytury i inwestycje | UNIQA
https://www.uniqa.pl

Źródło informacji: Uniqa TFI

UWAGA: Za materiał opublikowany przez redakcję PAP MediaRoom odpowiedzialność ponosi jego nadawca, wskazany każdorazowo jako „źródło informacji”.

© Copyright
Wszelkie materiały (w szczególności depesze agencyjne, zdjęcia, grafiki, filmy) zamieszczone w niniejszym Portalu PAP Biznes chronione są przepisami ustawy z dnia 4 lutego 1994 r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych oraz ustawy z dnia 27 lipca 2001 r. o ochronie baz danych. Materiały te mogą być wykorzystywane wyłącznie na postawie stosownych umów licencyjnych. Jakiekolwiek ich wykorzystywanie przez użytkowników Portalu, poza przewidzianymi przez przepisy prawa wyjątkami, w szczególności dozwolonym użytkiem osobistym, bez ważnej umowy licencyjnej jest zabronione.

Waluty

Waluta Kurs Zmiana
1 CHF 4,5654 -0,16%
1 EUR 4,2739 0,28%
1 GBP 5,1549 0,15%
100 JPY 2,6192 0,21%
1 USD 4,1127 0,43%