Profil:
Alior Bank SACoR Aliora w kolejnych kw. poniżej 0,8 proc., rezerwy na kredyty walutowe nie będą rosły
Alior Bank chce utrzymać dyscyplinę kosztową, w kolejnych kwartałach koszty ryzyka (CoR) nie będą przekraczały 0,8 proc. i bank nie spodziewa się wzrostu rezerw na walutowe kredyty hipoteczne. Wpływ spadku stóp procentowych o 100 punktów bazowych Alior szacuje na 100 mln zł - poinformowali w środę przedstawiciele banku.
"Konsekwentnie realizujemy założenia naszej strategii. Wciąż jesteśmy liderem rynku consumer finance, mamy już pierwsze benefity odświeżonej marki. Wchodzimy w nowe segmenty dzięki temu odmładzamy naszą grupę docelową" - powiedział na konferencji prezes banku Piotr Żabski.
"Nasze koszty w porównaniu z poprzednimi okresami są pod dużą kontrolą i są przewidywalne, nie ma już takich skoków, które rozpoznawaliśmy w poprzednich okresach. Generujemy bardzo wysoką rentowność, nasza pozycja kapitałowa jest bardzo solidna, duże nadwyżki pozwalają nam spokojnie myśleć o realizacji naszej strategii wzrostu" - dodał.
Zysk netto grupy Alior Banku w II kwartale 2025 r. wzrósł do 640,2 mln zł z 585,9 mln zł rok wcześniej. Po pierwszym półroczu 2025 roku zysk netto grupy wyniósł 1,12 mld zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 1,16 mld zł. Spadek wyniku netto wynikał m.in. z wyższych o 45 mln zł kosztów składek BFG.
Wyniki banku okazały się wyższe od oczekiwań rynkowych, głównie dzięki niższym kosztom ryzyka.
Wskaźnik kosztów ryzyka w II kwartale spadł do 0,2 proc. z 0,74 proc. w I kwartale. Bank podał, że spadek kosztów ryzyka spowodowany był rozpoznaniem zysku na sprzedaży portfela NPL. Rozpoznany zysk na tej sprzedaży wyniósł około 100 mln zł.
"Jeśli chodzi o koszty ryzyka w rozbiciu na segmenty to mamy pozytywny wynik na kliencie indywidualnym, ponieważ większość portfela, który sprzedaliśmy, to był klient indywidualny. Mniejsza paczka, to były kredyty mikro i stąd mniejszy wpływ na segment klienta korporacyjnego" - powiedział wiceprezes banku Marcin Ciszewski.
Wskaźnik kosztów ryzyka za I połowę 2025 r. wyniósł 0,47 proc. Wskaźnik ten po wyłączeniu zysku ze sprzedaży osiągnąłby poziom 0,75 proc.
Bank podał, że obecnie nie identyfikuje ryzyk, które mogłyby w istotny sposób negatywnie wpłynąć na poziom CoR i przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, Alior spodziewa się kosztów ryzyka na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc.
"Nie widzimy obecnie zdarzeń na portfelu pracującym, czy na portfelu w koszyku pierwszym czy drugim, więc zakładamy, że koszty ryzyka bez wpływu zdarzeń jednorazowych w kolejnych kwartałach nie powinny przekraczać 0,8 proc." - powiedział Ciszewski.
W II kwartale bank rozpoznał 44 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych.
"Nie jest to jakaś zmiana, która by sygnalizowała, że coś złego dzieje się, czy pogarsza się nasz portfel. Raczej jest to zmiana wynikająca z tego, że wpłynęło w naszym wypadku kilka, kilkanaście pozwów więcej. Również zmieniliśmy pewne podejście modelowe, które bardziej będzie odzwierciedlało rzeczywistość naszego portfela i w związku z tym w porozumieniu z audytorem dotworzyliśmy właśnie taką wielkość rezerwy" - powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera.
"Nie przewiduję, żeby ta pozycja nam rosła w kolejnych okresach czasu" - dodał.
Koszty ogółem wyniosły 549,6 mln zł i były o 2 proc. niższe od konsensusu na poziomie 561,1 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 6,9 proc. rdr. Koszty działania skorygowane o koszt składki BFG wyniosły 539 mln zł i wzrosły o 5 proc. rdr oraz spadły o 0,5 proc. kdk.
"Spodziewamy się, że również w kolejnych kwartałach koszty będą w takiej dyscyplinie kosztowej. Nie spodziewam się, żeby były większe niż kilkuprocentowe wzrosty, patrząc na drugą część roku, drugie półrocze" - powiedział Wojtera.
Marża odsetkowa netto spadła do 5,74 proc. z 5,88 proc. w I kwartale.
"My szacujemy wpływ spadku stóp o 100 punktów bazowych na 100 milionów złotych"- powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera.
W II kwartale 2025 r. sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła ponad 1,3 mld zł i wzrosła o 93 proc. rdr. W I kwartale sprzedaż wyniosła 1 mld zł. Portfel kredytów na nieruchomości osiągnął wartość 21,6 mld zł, a ich udział osiągnął 32,3 proc. brutto w całym portfelu banku. W strukturze sprzedaży w I półroczu 2025 r. udział stopy okresowo stałej osiągnął poziom zbliżony do 90 proc.
W II kwartale bank zawiązał dodatkowo 18 mln zł rezerwy związanej ze sprawami spornymi wynikającymi z tzw. sankcji kredytu darmowego. Prezes poinformował, że bank wygrywa zdecydowaną większość spraw sądowych dotyczących tych spraw. (PAP Biznes)
seb/ ana/