Zysk netto Alior Banku w II kw. wyniósł 640,2 mln zł, powyżej oczekiwań (opis)

Oczekiwania 8 biur maklerskich, co do zysku banku za drugi kwartał, wahały się od 552 mln zł do 609 mln zł.

Po pierwszym półroczu 2025 roku zysk netto grupy Alior Banku wyniósł 1,12 mld zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 1,16 mld zł. Spadek wyniku netto wynikał m.in. z wyższych o 45 mln zł kosztów składek BFG.

Zysk netto Alior Banku II kwartale 2025 r. wzrósł 9,2 proc. rok do roku i wzrósł 34,5 proc. w ujęciu kwartalnym.

Wskaźnik ROE w II kwartale osiągnął wartość 22 proc.

Wynik odsetkowy wyniósł 1289,1 mln zł i był zbliżony do konsensusu na poziomie 1296,6 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 3,6 proc. rdr i wzrósł 0,3 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto spadła do 5,74 proc. z 5,88 proc. w I kwartale. Bank podał, że spadek o 8 pb w ujęciu rdr wynikał głównie z rosnącego udziału kredytów i pożyczek udzielanych na stałą stopę procentową, w szczególności kredytów na nieruchomości mieszkaniowe.

Alior poinformował, że spadek wskaźnika WIBOR został częściowo zrekompensowany przez obniżenie średniego kosztu finansowania (z 2,07 proc. w I półroczu 2024 r. do 1,81 proc. w I półroczu 2025 r.) oraz obniżenie kosztu zabezpieczenia ryzyka stopy procentowej, co ograniczyło spadek marży odsetkowej banku.

Wynik z prowizji wyniósł 222,3 mln zł, co oznacza, że był o 4,7 proc. powyżej konsensusu na poziomie 212,3 mln zł. Wynik z prowizji wzrósł 2,4 proc. rdr i wzrósł 6,4 proc. w ujęciu kwartalnym.

Koszty ogółem wyniosły 549,6 mln zł i były o 2 proc. niższe od konsensusu na poziomie 561,1 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 6,9 proc. rdr i spadły 10,8 proc. kdk.

Saldo rezerw wyniosło 34,5 mln zł i było o 70,8 proc. niższe od konsensusu na poziomie 118,3 mln zł. Saldo rezerw spadło 13,8 proc. rdr i spadło 71,3 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Bank podał, że spadek kosztów ryzyka spowodowany był rozpoznaniem zysku na sprzedaży portfela NPL. Wskaźnik kosztów ryzyka w II kwartale spadł do 0,2 proc. z 0,74 proc. w I kwartale.

Wskaźnik kosztów ryzyka za I połowę 2025 r. wyniósł 0,47 proc. Wskaźnik ten po wyłączeniu zysku ze sprzedaży osiągnąłby poziom 0,75 proc.

"Obecnie nie identyfikujemy ryzyk, które mogłyby w istotny sposób negatywnie wpłynąć na poziom CoR. Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc." - podał w środę bank.

W II kwartale 2025 r. bank rozpoznał 44 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych. Bank zawiązał dodatkowo 18 mln zł rezerwy związanej ze sprawami spornymi wynikającymi z tzw. sankcji kredytu darmowego.

W II kwartale 2025 r. sprzedaż kredytów na nieruchomości udzielonych klientom detalicznym wyniosła ponad 1,3 mld zł i wzrosła o 93 proc. rdr. W I kwartale sprzedaż wyniosła 1 mld zł. Portfel kredytów na nieruchomości osiągnął wartość 21,6 mld zł, a ich udział osiągnął 32,3 proc. (brutto) w całym portfelu banku.

Alior podał, że ciągu ostatnich czterech kwartałów utrzymywał stabilny poziom portfela kredytowego w segmencie klienta biznesowego. Sprzedaż kredytów w drugim kwartale wyniosła 2,6 mld (+13 proc. rdr) i był to drugi najlepszy kwartał sprzedażowy w ostatnich 2 latach.

Na koniec II kw. 2025 r. wartość zobowiązań wobec klientów wyniosła 79,6 mld zł i wzrosła o 8 proc. rdr.

Liczba klientów relacyjnych wyniosła 1,64 mln (o 81 tys. więcej niż na koniec II kw. 2024 r.)

Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest poziomie 16,97 proc. Nadwyżka ponad minima regulacyjne wynosi dla Tier 1 8,46 pp. (4,9 mld zł), a dla TCR 6,46 pp. (3,8 mld zł).

Bank podał, że w II połowie 2025 r. rozważa przeprowadzenie emisji obligacji zaliczanych do MREL o wartości ok. 500 mln zł.(PAP Biznes)

seb/