Wskaźnik Financial Wellness Index (FWI) Finax w I kwartale wyniósł 46 na 100 pkt.
Premierowy odczyt Financial Wellness Index (FWI) publikowany przez Finax za pierwszy kwartał 2025 roku wyniósł 46/100 pkt. Wskaźnik określa kondycję finansową Polaków, składają się na niego nie tylko twarde liczby, ale i bieżące emocje, przekonania i oczekiwania Polaków wobec ich finansowej przyszłości.
Określanie poziomu FWI analitycy Finax rozpoczęli w marcu 2025 r. Indeks przyjmuje wartość od 0 (brak zabezpieczenia finansowego, wysoki stres finansowy) do 100 (pełna niezależność finansowa, dojrzałość w zarządzaniu pieniędzmi) i będzie mierzony co kwartał, w oparciu o badanie przeprowadzane na reprezentatywnej grupie dorosłych Polaków. W pierwszym kwartale 2025 r. Financial Wellness Index dla ogółu społeczeństwa wyniósł 46 pkt. To poziom zdecydowanie poniżej progu poczucia emocjonalnego komfortu w kwestiach finansów - ten zespół Finax określił na poziomie 70 pkt.
Jak podano w komunikacie prasowym, w segmencie osób o bardzo niskiej wartości FWI najwięcej jest kobiet i osób w wieku 45-54 lat. Wyższy poziom dobrostanu finansowego jest udziałem mężczyzn, a także Zetek i młodych Millenialsów, czyli osób w wieku 25-34 lat.
W badaniu Finax 36 proc. ogółu Polaków przyznało, że regularnie oszczędza. Jednocześnie, co czwarta osoba w ostatnich trzech miesiącach odczuwała wysoki stres w związku ze swoją sytuacją finansową.
Stworzony przez Finax Financial Wellness Index to horyzontalny wskaźnik, mierzący dobrostan finansowy polskiego społeczeństwa. Pozwala on ocenić postawy i deklarowane zachowania dotyczące finansów, a więc stopień bezpieczeństwa ekonomicznego i finansowej niezależności „Kowalskiego”.
Indeks monitoruje zmiany w perspektywie kwartalnej. Jego dynamika bazuje na wynikach wielowątkowych i cyklicznych badań, podczas których Polacy pytani są m.in. o emocje (np. samoocenę sytuacji finansowej), ale także o ich możliwości dotyczące oszczędzania czy zasobność portfeli. Do tego FWI uwzględnia też twarde dane makroekonomiczne.
"Budowa metodologii i właściwe skalibrowanie Financial Wellness Index pochłonęło kilka miesięcy prac. W efekcie prezentujemy syntetyczny, punktowy wskaźnik, skupiający w sobie wyjątkowo szerokie spojrzenie na sytuację finansową naszego społeczeństwa. A ta zmienia się w ostatnich latach bardzo dynamicznie. Wysoka inflacja wciąż drenuje kieszenie Polaków, do tego dochodzi geopolityka w postaci wojen i odwrotu globalizacji" - powiedział Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę.
"W takim otoczeniu regularne oszczędzanie zeszło na dalszy plan. Na koniec pierwszego kwartału 2025 w kontekście finansowego dobrostanu jesteśmy raczej w minorowych nastrojach. Np. 43 proc. badanych w ramach FWI deklaruje brak poprawy swojej sytuacji finansowej w ostatnich trzech miesiącach, a co czwarty respondent odczuwał w związku z tym wysoki stres. Ponad połowa Polaków (53 proc.) pytanych przez Finax twierdzi, że w przypadku utraty źródła dochodu byłaby w stanie utrzymać dotychczasowy poziom życia dzięki oszczędnościom maksymalnie przez 3 miesiące. Tylko 36 proc. respondentów przyznało, że regularnie oszczędza. To alarmująco niski wynik" - dodał.
Analitycy Financial Wellness Index zwracają uwagę, że obecnie stopa zastąpienia, czyli stosunek emerytury do ostatniej pensji, wynosi 50 proc., ale według Komisji Europejskiej do 2060 r. może spaść do zaledwie 25 proc. ZUS zaś przewiduje, że stanie się to już w 2050 r.
Tymczasem według badania Finax, specjalizującego się w inwestowaniu pasywnym i oferującego Europejską Emeryturę (OIPE), emerytalne oczekiwania i wyobrażenia Polaków zdecydowanie rozmijają się z twardymi wyliczeniami. 31 proc. respondentów badanych w ramach FWI wierzy, że na emeryturze otrzyma do 50 proc. swojej ostatniej pensji, a już 58 proc. ankietowanych uważa, że po zakończeniu pracy dostanie od 50 do nawet 100 proc. ostatniego wynagrodzenia.
"Większość Polaków w tym kontekście nosi głowę w chmurach i zdecydowanie przecenia zasobność systemu emerytalnego w Polsce. Nasze badanie dobitnie pokazuje, że dopiero gdy pierwsza emerytura pojawia się na horyzoncie i widzimy jej wyliczenia z ZUS, orientujemy się, że jesteśmy w finansowym potrzasku. Brak wystarczających środków na jesień życia to najczęstsze zmartwienie właśnie wśród osób w wieku 45-54 lat" - powiedziała Klaudia Sibielak z Finax, ekspertka w zakresie finansów osobistych.
Według ostatnich danych NBP, na kontach bankowych i lokatach Polaków znajdowało się ponad 2,35 bln zł, z czego 1,54 bln zł stanowiły depozyty na żądanie. (PAP Biznes)
pr/ osz/