Wskaźnik Financial Wellness Index (FWI) Finax w III kwartale wyniósł 47 na 100 pkt.
Premierowy odczyt Financial Wellness Index (FWI) za III kw. 2025 roku, publikowany przez Finax, wyniósł 47/100 pkt. Wskaźnik określa kondycję finansową Polaków, składają się na niego nie tylko twarde liczby, ale i bieżące emocje, przekonania i oczekiwania Polaków wobec ich finansowej przyszłości.
W trzecim kwartale 2025 r. horyzontalny wskaźnik rynkowy opracowany przez Finax i mierzący dobrostan finansowy polskiego społeczeństwa osiągnął 47 punktów na 100 możliwych.
Jak podano, mimo ustabilizowania gospodarki i spadku inflacji, realna kondycja finansowa Polaków nie uległa poprawie względem pierwszego półrocza, kiedy to w I kw. Financial Wellness Index wyniósł 46 punktów, a w II kw. – 47 punktów. Autorzy raportu próg finansowego komfortu określili na 70 punktów i przyznają, że do tego poziomu "Kowalskim" wciąż daleko.
"Inflacja w Polsce ustabilizowała się w granicach celu NBP, a koniunktura jest dobra. Mimo to, nasze badanie wyraźnie pokazuje, że portfele Polaków nie odczuły tego w praktyce. Nie widać finansowego odbicia, raczej stan zawieszenia. Zanim zdążyliśmy nacieszyć się niższą inflacją, już pojawiają się prognozy jej ponownego wzrostu" - powiedział cytowany w komunikacie Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę.
Barankiewicz zauważył jednak, że większość społeczeństwa wciąż funkcjonuje bez solidnej poduszki finansowej.
"Notujemy niskie bezrobocie i rosnące płace, ale wydatki nadal przewyższają możliwości wielu gospodarstw domowych, a odbudowa oszczędności po inflacyjnym rollercoasterze dopiero się zaczyna" – dodał.
Badanie Financial Wellness Index pozwoliło wyróżnić pięć typów postaw finansowych w społeczeństwie.
"Struktura tzw. +finansowego zoo+ pozostaje od początku roku bez większych zmian. Dominują metaforyczne chomiki – osoby oszczędzające, ale nieregularnie, oceniające swoją sytuację jako przeciętną i odczuwające umiarkowany finansowy stres. W grupie wysokiego wskaźnika dobrostanu znajduje się w sumie 25 proc. społeczeństwa, a aż 37 proc. to osoby z niskim lub bardzo niskim indeksem FWI" - napisano w raporcie.
Wskazano, że do grupy tzw. chomików należy 39 proc. badanych. 26 proc. ankietowanych (tzw. płotki) nieregularnie oszczędza małe kwoty, negatywnie ocenia swoją sytuację materialną i odczuwa wysoki poziom stresu. Kolejne 21 proc. (tzw. pszczoły), to osoby, które regularnie oszczędzają, mają pozytywne podejście do finansów i charakteryzują się niskim poziomem stresu. 10 proc. badanych (tzw. myszy) nie mają oszczędności, negatywnie oceniają swoją sytuację i odczuwają wysoki stres, a tylko 4 proc. badanych (tzw. rekiny) to osoby z dużą i systematycznie rozbudowywaną poduszką finansową, które czują się stabilnie i spokojnie.
"Obserwujemy, że osoby w wieku 45-54 lat przesuwają się w kierunku grupy o bardzo niskim indeksie, co dobitnie pokazuje, że zbliżająca się emerytura jest dla nich źródłem stresu. Z kolei wśród osób o najwyższym poziomie FWI dominują przedstawiciele późnego pokolenia X i baby boomersi, którzy wcześniej zaczęli budować zabezpieczenie finansowe i dziś czują się w miarę stabilnie" – wskazał Przemysław Barankiewicz.
Według raportu, 47 proc. Polaków ocenia swoją sytuację finansową jako przeciętną. Zadowolonych jest 27 proc. społeczeństwa, a niezadowolonych: 26 proc. Co piąty Polak (20 proc.) dostrzega w ostatnich trzech miesiącach poprawę, wobec aż 41 proc. osób, które są przeciwnego zdania.
Mężczyźni są bardziej optymistyczni niż kobiety, a seniorzy – znacznie spokojniejsi niż młodzi. 30 proc. kobiet przyznaje, że odczuwa wysoki stres finansowy (vs. 19 proc. mężczyzn). Wśród osób 55+ brak stresu deklaruje ponad połowa badanych (51 proc.), natomiast w grupie 25–34 lata – zaledwie 18 proc.
Dodano, że dla jednego na pięciu Polaków (19 proc.) obawy o niewystarczające środki na emeryturę są jednym z najpoważniejszych zmartwień, a w grupie 45–54 lata odsetek ten rośnie do 30 proc.
Jak podano, regularne oszczędzanie deklaruje zaledwie 34 proc. Polaków, częściej kobiety niż mężczyźni (35 proc. vs. 31 proc.). 26 proc. społeczeństwa przyznaje, że raczej nie lub wcale nie odkłada pieniędzy. Im starsza osoba, tym częściej regularnie oszczędza. Ponad połowa badanych (53 proc.) twierdzi, że w razie utraty pracy mogłaby utrzymać się z oszczędności maksymalnie przez trzy miesiące, a 27 proc. – krócej niż miesiąc. 14 proc. respondentów ma zabezpieczenie finansowe wystarczające na ponad rok, średnio na 4–5 lat.
Z badania Finax wynika, że regularne inwestowanie staje się coraz powszechniejsze wśród młodych. Deklaruje to prawie co piąty respondent (19 proc.) w wieku 25–34 lata. Doświadczenie w systematycznym inwestowaniu ma 17 proc. osób z wykształceniem wyższym.
Dodano, że mimo to, aż 58 proc. kobiet i 50 proc. mężczyzn nie inwestuje, nawet w produkty emerytalne, i nie planuje tego robić. Zaledwie 12 proc. Polaków inwestuje regularnie, a kolejne 12 proc. chciałoby zacząć.
Badanie pokazuje również, że największym zmartwieniem finansowych w 3 kw. (34 proc.) jest brak możliwości pokrycia większych kosztów leczenia w przypadku poważnej choroby lub wypadku. 20 proc. ankietowanych wskazało również brak bieżących środków na opłacenie miesięcznych wydatków lub rachunków, a 19 proc. wskazało brak wystarczających środków finansowych na czas emerytury. Mniej niż 10 proc. wskazało brak środków na dodatkowe wydatki związane np. z rozwojem czy edukacją.
Financial Wellness Index (FWI) by Finax to wskaźnik opracowany w celu pomiaru dobrostanu finansowego dorosłych Polaków. Został zaprojektowany jako cykliczne narzędzie pozwalające ocenić postawy i deklarowane zachowanie dotyczące finansów osobistych. Tworzony jest co kwartał na podstawie ogólnopolskiego, wieloaspektowego badania. Financial Wellness Index przyjmuje wartości od 0 (brak zabezpieczenia finansowego, wysoki stres finansowy) do 100 (pełna niezależność finansowa, dojrzałość w zarządzaniu pieniędzmi). (PAP Biznes)
mbi/ ana/
