Jak przejść przez proces kredytowy bez dodatkowego stresu? (MediaRoom)
Uzyskanie kredytu to ważny moment w życiu wielu osób. Może być kluczem do realizacji marzeń o własnym mieszkaniu, nowym samochodzie czy rozwoju firmy. Jednak dla wielu sam proces kredytowy wydaje się skomplikowany i stresujący. Formalności, wymagania banków, a także obawy przed odmową - to tylko część wyzwań, które pojawiają się po drodze. Czy można przez to wszystko przejść bez nerwów? Oczywiście. Wystarczy odpowiednio się przygotować, zaplanować i rozpocząć proces kredytowy. Podpowiadamy, jak zrobić to krok po kroku.
Wniosek kredytowy - jak dobrze się przygotować?
Pierwszym krokiem w unikaniu stresu związanego z procesem kredytowym jest dobre przygotowanie. Wiedza na temat swoich finansów i wymagań banku pozwala uniknąć wielu niespodzianek.
Przed złożeniem wniosku kredytowego warto jasno określić, jaką sumę i na jaki okres chce się pożyczyć. Dzięki temu łatwiej będzie znaleźć dobrze dopasowaną opcję kredytową.
Pierwszy kredyt - dokumenty
Jednym z najczęstszych powodów opóźnień w procesie kredytowym jest brak wymaganych dokumentów. Warto wcześniej dowiedzieć się, co będzie potrzebne. Najczęściej banki wymagają takich dokumentów, jak:
• zaświadczenie o dochodach (od pracodawcy lub w przypadku działalności gospodarczej - odpowiednie PIT-y),
• wyciągi z konta bankowego,
• historia kredytowa (to banki same sprawdzają, jednak warto wiedzieć, jak wygląda Twoja sytuacja w Biurze Informacji Kredytowej).
Im bardziej kompletna będzie dostarczona dokumentacja, tym sprawniejsza będzie weryfikacja wniosku kredytowego. Dotyczy to zarówno sytuacji, w której składamy wniosek w placówce, jak i tej, gdy wnioskujemy o kredyt przez internet (https://bezprawnik.pl/co-warto-wiedziec-o-procedurze-ubiegania-sie-o-kredyt-przez-internet/).
Zdolność kredytowa to podstawa
Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik decydujący o przyznaniu kredytu. Sprawdzenie jej wcześniej pomoże uniknąć rozczarowań. Można to zrobić, korzystając z raportu BIK lub kalkulatorów kredytowych dostępnych online. Warto pamiętać, że na zdolność wpływają takie czynniki, jak dochody, wydatki, liczba osób na utrzymaniu i wcześniejsze zobowiązania finansowe.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Regularna spłata bieżących zobowiązań, takich jak kredyty i pożyczki czy karty kredytowe, to klucz do dobrej historii i zdolności kredytowej. Konsekwencja w regulowaniu na czas zobowiązań znacząco podnosi szanse na uzyskanie nowego finansowania. Dobrym pomysłem w przypadku starań o pozytywne zakończenie procesu kredytowego jest zlikwidowanie kart kredytowych i linii debetowych. Nawet jeśli limity na tych produktach finansowych nie są wykorzystywane, banki traktują je jako potencjalne zobowiązania, co obniża zdolność do spłaty nowego kredytu. Z kolei w przypadku braku historii kredytowej, co może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, pomocnym rozwiązaniem jest zaciągnięcie drobnego zobowiązania, na przykład zakupu sprzętu RTV lub AGD na raty. Terminowe spłacanie takich rat pozwala zbudować pozytywną historię kredytową w BIK, co znacząco zwiększa wiarygodność kredytową i ułatwia uzyskanie większego finansowania w przyszłości.
Wniosek kredytowy - jak i gdzie go złożyć?
Wybór kredytu to decyzja mająca długofalowe konsekwencje finansowe. Dlatego istotne jest dokładne przeanalizowanie dostępnych opcji w celu znalezienia jednego - najlepszego.
Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku kredytowego?
Różne banki proponują kredyty na odmiennych warunkach, co sprawia, że kluczowe jest porównanie takich parametrów, jak oprocentowanie, RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) oraz dodatkowe koszty, w tym prowizje czy ubezpieczenia. Narzędzia online, takie jak kalkulatory kredytowe i rankingi, pomagają w zestawieniu ofert i ocenie ich atrakcyjności.
Wsparcie doradcy finansowego
Skorzystanie z usług doradcy finansowego może ułatwić podjęcie decyzji. Specjalista pomoże w interpretacji warunków umowy, wskaże różnice między dostępnymi opcjami oraz podpowie, jak negocjować lepsze warunki. Doradcy finansowi często działają na zasadzie wynagrodzenia od banków, dzięki czemu ich usługi są dostępne bez dodatkowych opłat dla klientów.
Gdzie złożyć wniosek kredytowy?
Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnego banku warto sprawdzić opinie innych klientów. Ich doświadczenia mogą dostarczyć cennych informacji na temat przebiegu procesu kredytowego, przejrzystości zasad czy poziomu obsługi klienta. Takie dane pomagają uniknąć potencjalnych problemów i wybrać bardziej zaufaną instytucję.
Opracowano na zlecenie partnera - Santander Consumer Bank.
Źródła:
https://www.santanderconsumer.pl/edukacja-finansowa/produkty-bankowe/pierwszy-kredyt-gotowkowy-zrozumiec-proces-ubiegania-sie-o-kredyt
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/jak-przygotowac-sie-do-kredytu-hipotecznego-poradnik-krok-po-kroku-2024/vbsf7tv
https://www.money.pl/gospodarka/jak-przygotowac-sie-do-zaciagniecia-kredytu-hipotecznego-tego-nie-dowiesz-sie-w-banku-6967258456173536a.html
Więcej na: https://bezprawnik.pl/
Źródło informacji: Bezprawnik