Profil:
Votum SATSUE 13 II wyda rozstrzygnięcie dot. kredytów konsumenckich i roszczeń opartych o SKD - Bochenek, Votum
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej 13 lutego 2025 r. wyda rozstrzygnięcie w polskiej sprawie dotyczącej kredytów konsumenckich i roszczeń opartych o sankcję kredytu darmowego - poinformował PAP Biznes Wojciech Bochenek z kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych.
Podał, że sprawa C-472/23 skierowana do Trybunału dotyczy kredytu konsumenckiego, w którym całkowita kwota kredytu wynosiła 40.000 zł. Zgodnie z pozostałymi warunkami umowy, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosiła 64.878,45 zł, która obejmowała kapitał kredytu oraz całkowity koszt kredytu, w skład którego wchodziły odsetki w wysokości 19.985,07 zł i prowizja w kwocie 4.893,38 zł.
Poinformował, że Sąd Rejonowy w Warszawie powziął wątpliwości w przedmiocie stosowanej przez bank praktyki oraz treści umowy w zakresie kredytowania kosztów kredytu oraz możliwości zmiany przez bank opłat i prowizji w oparciu o nieprecyzyjne postanowienia umowy. W związku z wątpliwościami, sąd zdecydował się skierować do TSUE trzy pytania prejudycjalne.
Według Bochenka, zebrany w sprawie materiał dowodowy wskazuje, że bank pobiera odsetki nie tylko od kwoty faktycznie udostępnionej kredytobiorcy, ale również od kredytowanych kosztów kredytu, które nie zostały udostępnione konsumentowi.
"Zadane pytania zwracają uwagę na bardzo istotną kwestię, która była kluczowa również w sprawach kredytów frankowych tj. zagadnienie obowiązku informacyjnego ciążącego na bankach względem konsumentów. Ochrona konsumentów w zakresie kredytów konsumenckich powinna mieć szeroki zakres i być stosowana przez sądy krajowe z urzędu" - powiedział Bochenek.
"TSUE wielokrotnie podkreślał, że sądy powinny z urzędu zweryfikować nie tylko treść umowy, ale także czy banki należycie spełniły ciążący na nich obowiązek informacyjny względem konsumenta w przedmiocie oferowanego produktu finansowego. W przedmiocie kredytów konsumenckich taki obowiązek wynika chociażby z art. 10 ust 2 dyrektywy 2008/48. Niestety nasze doświadczenie pokazuje, że banki nie tylko nie informowały konsumentów o kosztach związanych z kredytowaną prowizją, ale także nie dawały konsumentowi możliwości wyboru sposobu uregulowania tej prowizji w inny sposób. W takiej sytuacji konsument nie miał wiedzy jak będą rozkładały się koszty kredytu i wysokość raty w sytuacji kredytowania kosztów kredytu i uiszczenia tych opłat bezpośrednio przez konsumenta" - dodał.
W połowie 2024 roku ZBP informował, że sankcja kredytu darmowego staje się coraz częstszym przedmiotem postępowań sądowych, a w sądach było wówczas ok. 10 tys. tego typu spraw.
NBP w grudniowym raporcie podał, że pożądane jest ograniczanie niepewności otoczenia prawno-regulacyjnego w jakim funkcjonuje system finansowy oraz uwzględnienie zasady proporcjonalności w działaniach na rzecz ochrony konsumenta. Według banku, prace nad nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim powinny prowadzić do modyfikacji obecnych zapisów w zakresie sankcji kredytu darmowego. (PAP Biznes)
seb/ asa/