Zysk netto Alior Banku w IV kw. '24 wyniósł 615,1 mln zł, powyżej oczekiwań (op[is)

Oczekiwania 8 biur maklerskich, co do zysku banku za IV kwartał, wahały się od 546,3 mln zł do 609 mln zł.

Zysk Aliora w IV kwartale wzrósł 5 proc. rdr i spadł 8 proc. w ujęciu kdk.

Zysk netto w całym 2024 r. wyniósł 2.445 mln zł, co oznacza wzrost o 20 proc. niż w 2023 roku.

Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 1.312 mln zł i był 2 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.335,7 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 2 proc. rdr i spadł 3 proc. kdk.

Spadek wyniku odsetkowego kdk wynikał przede wszystkim z rozwiązania w III kwartale 24 mln zł rezerwy z tytułu „wakacji kredytowych” oraz niższych o 21 mln zł kdk przychodów z aktywów finansowych wycenianych wg wartości godziwej przez inne całkowite dochody.

Marża odsetkowa netto w 2024 roku wyniosła 5,98 proc. czyli wzrosła 0,09 pp. rdr. Marża za sam IV kwartał wynosiła 6 proc.

Wynik z opłat i prowizji ostatnim kwartale 2024 roku wyniósł 221,1 mln zł i był 6 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 209,1 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 12 proc. rdr.

Bank poinformował, że w IV kwartale 2024 r. nastąpiła zmiana prezentacyjna w zakresie prowizji maklerskich. Od sprawozdania rocznego za 2024 r., prowizje pobierane przez spółki zależne są prezentowane w wyniku z tytułu opłat i prowizji (do tej pory prezentowane były jako pozostałe przychody operacyjne).

Odpisy (bez rezerw na kredyty w CHF) wyniosły 99 mln zł, czyli były 8 proc. niższe niż zakładał konsensus. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 107,2 mln zł. Odpisy wzrosły 30 proc. rdr i spadły 36 proc. kdk.

W ostatnim kwartale 2024 roku bank rozpoznał 18 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych.

"Dodatkowa rezerwa jest związana ze zmianami założeń modelowych, w szczególności nieznacznej zmiany założeń dotyczących docelowego poziomu spraw spornych" - poinformował bank.

Wskaźnik CoR w 2024 r. wyniósł 0,62 proc. i obniżył sięo 0,37 pp. w stosunku do 2023 r. W ostatnim kwartale 2024 roku wskaźnik kosztów ryzyka był na poziomie 0,6 proc.

w IV kwartale 2024 r. bank dokonał aktualizacji oszacowania parametrów służących do wycen portfela kredytowego, skutkującej jednorazowymi efektami rozwiązania odpisów w segmencie klienta indywidualnego oraz dotworzenia w segmencie klienta biznesowego.

"Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc." - podał bank.

Alior podał, że w IV kwartale 2024 r. koszty działania wyniosły 586 mln zł i wzrosły rdr o 4 proc. co wynikało przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 16 mln zł. Koszty byłu o 2 proc. wyższe od oczekwiań rynkowych (572,6 mln zł).

Bank zapowiedział, że w 2025 r. koszty działania powinny charakteryzować się bardziej równomiernym rozłożeniem pomiędzy kwartały niż w 2024 r.

Kredyty brutto klientów detalicznych na koniec 2024 roku wyniosły 41,1 mld zł, czyli wzrosły 3 proc. rdr. Sprzedaż kredytów hipotecznych spadła o 9 proc. rdr do 3,7 mld zł, a sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 8 proc. do 12,3 mld zł.

Bank poinformował, że pod koniec 2024 roku przeciwko niemu toczyło się 2.746 postępowań sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego o wartości przedmiotu sporu 115,1 mln zł. Bank podał, że postępowania te głównie inicjowane są przez klientów lub podmioty, które nabyły od klientów wierzytelności i dotyczą zapisów umów pożyczek gotówkowych. Łączna kwota rezerwy z tego tytułu wynosi 50,6 mln zł.

"Bank ocenia, że wyrok TSUE (z 13 lutego 2025 r - PAP) jest korzystny dla sektora i jako taki nie wpłynie negatywnie na dotychczasowe orzecznictwo krajowe" - napiał bank w raporcie.

Bank podał, że po wykupieniu w IV kwartale obligacji podporządkowanych serii K, K1 oraz P2A, o łącznej wartości nominalnej 750 mln zł nie posiada już zobowiązań podporządkowanych, w związku z czym współczynnik TCR równa się współczynnikowi CET1. Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest na poziomie 18,27 proc.

Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy Alior Banku na koniec grudnia 2024 r. wynosił 21,78 proc. (391 pb. ponad wymóg). W 2025 r. bank rozważa przeprowadzenie emisji obligacji zaliczanych do MREL o wartości ok. 1 mld zł (częściowo w celu odnowienia zapadających emisji). (PAP Biznes)

seb/